不同的星座，有不同的性格，同樣也有不同的投資理財方式。知名財經專家陳唯泰最近就寫文章表示，他的O型魔羯座媽媽，已經快七十歲了，但還是不願好好退休，甚至還接下鄰長工作，繼續服務居民，甚至未來還想去國小當志工，充分展現摩羯座「穩健與正面積極」的一面。
而這樣的性格也反映在陳唯泰媽媽的投資心法上，陳唯泰透露媽媽接受的投資標的多半都是季配高股息ETF或是月配型債券ETF，像是他去年就購入凱基的00945B，但這檔ETF讓陳媽媽有些驚嚇，因為其名字為「凱基美國非投等債」，擔心非投資等級債是不是風險很高? 有無地雷股? 所以每次聚會，陳唯泰都會被媽媽不斷追問00945B的風險，但近來卻停止發問了，因為陳媽媽所擔心的事情都沒有發生。
畢竟00945B最新配息為0.1元，表現相當不俗，仍舊保持高水準。尤其00945B的過去六次配息都是發出0.102元，近半年累積拿到0.612元，陳唯泰就分析，若以半年均價15.27元來計算，配息率高達4%。他認為，「如果用年化配息率去看，配息率有機會在7~8%。這樣子的績效不僅是優於其他非投等債ETF，其實也不輸一些高股息ETF」。
陳唯泰進一步計算，「若是進一步用還原權息去計算報酬率，掛牌(14.37元)至今(15.56元)總共上漲了8.28%」，而且00945B的股價還持續創新高，到目前為止填息率更是百分之百。「有這樣子的表現，陳媽媽自然也就可以放下心中的大石頭了」，陳唯泰安心地說。
尤其美國聯準會透露，今年降息的次數大概只會有兩碼、最多三碼，所以有些朋友會期待美國公債ETF可以帶來豐厚報酬，但這回可能會失望而轉買投資等級債或是非投資等級債。陳唯泰就認為，「因為利率降低，企業發債的成本下降，違約的風險降低，而如果兩者的違約機率都很接近，為什麼不選配息率較高的呢？」
或許有些朋友會想問，2025年有沒有推薦的股債比? 陳唯泰認為「沒有最好的股債比例，只有最適合的股債比例」。他覺得上班族可以配置50%的股票，30%投資債券，20%伺機投入市值型ETF。至於退休族群，陳唯泰建議，「50%放在債券相關的商品，另外30%買高股息ETF，剩下20%留現金」。
無論如何，資產配置是每個年齡層跟族群都應該規劃好的，陳唯泰最後也希望「各位投資朋友2025年投資一路長紅」。
本文獲今周刊(連結網址https://www.businesstoday.com.tw/)授權轉載，原文：2025月月安穩領息，退休族買什麼？台股職人2理由推薦00945B：年化配息逾7％、每次都填息「我媽也買這1檔」(連結網址https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183013/post/202501060004/)
PS：投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險。
