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2023 金融科技趨勢論壇FintechON|黑天鵝事件不斷,朝向加密貨幣領頭羊的國家無減反增 !

生活中心/綜合報導

由臺灣金融科技協會(Taiwan Fintech Association) 主辦的「 2023金融科技趨勢論壇「虛擬資產國際監理趨勢」,2 月 23 日於君悅酒店盛大舉行,本次論壇共邀請了美國、歐盟、新加坡、日本、阿聯酋等來自不同國家的專家一同探討對於加密貨幣的監管、相互交流不同國家下的監管制度。

2022 年 11 月全球第二大加密貨幣交易所FTX宣布倒閉破產,造成全球幾十萬人資產嚴重損失,對於台灣人的影響程度也不在少數,各種黑天鵝事件促使不同國家開始加速加密貨幣的監管政策,有人稱 2023 會是加密貨幣的監管元年,此次邀請國內外專家、產官學齊聚,透過七大國際專場,帶領台灣金融科技的發展,向國際接軌。

 

各國都想成為加密貨幣領頭羊,台灣不要再缺席

臺灣金融科技協會理事長蔡玉玲表示:「虛擬資產一直是大家非常關注的議題,尤其在 FTX 破產事件之後,全球政府紛紛加緊監管的腳步,不過值得注意的是雖然黑天鵝事件接連不斷發生,但是想要朝向加密貨幣領頭羊的國家並無減少,甚至還在增加中」。

由此可見各國對於加密產業的積極度,蔡玉玲理事長也表示過去台灣錯過了幾波的產業浪潮,希望這次加密產業的浪尖,台灣不會再缺席。

 

央行表示:加密貨幣並不是「貨幣」

行政院洗錢防制法辦公室主任暨法務部政務次長陳明堂表示:「 目前從事加密資產相關業務要經過洗錢防制KYC,並經過法遵申明,監理並不是監控 ,而是讓路走向正常化 、透明化,讓監理制度更加完善」。

央行其實不斷強調,大家常常提到的加密貨幣並不是貨幣,加密資產的屬性難以定義,使規範不易增訂,且並無一個直接的主管機關掌管,快速成長的產業,需要具備更穩定的根基,如何建構一個合宜的監管機制,讓產業邁向下一個里程碑為一項重要的工程。

 

各國監理方式對於加密產業的發展

2023 年 1 月 7 日立法院要求行政院需初步談論虛擬資產的屬性與相關監理制度,同時需決定加密資產的主管機關,目前還未有定論談論到虛擬資產的定性。美國證券交易委員會(SEC)、商品期貨交易委員會(CFTC)也對於加密資產定義到底其為證券還是商品尚未定論。

目前各國包括中東國家都希望成為 Global Crypto Hub,阿拉伯聯合大公國(UAE) 在管制上相對彈性,而新加玻的作法相對嚴謹,採取漸進2019 年頒布《支付服務法》,隨後引入了虛擬資產服務提供者的許可制度。全球金融科技學院的李國權教授提到,新加坡金融管理局(MAS)對加密貨幣的監管採取了積極和創新的方式。

以美國來說,前美國前商品期貨交易委員會(CFTC) 主席 Timothy Massad 指出美國證券交易委員會(SEC) 和 CFTC 的對於加密資產的屬性仍有分歧,以及國會議員間對於加密資產的意見相左,難以達成共識,因此在監理方面相對滯後。

Enso Group創始人Hunter Lee Soik 提到阿聯酋杜拜,該國由於有統一的虛擬資產監管機構,因此在推行政策時能夠效率執行與推廣,無須像美國得先達成內部共識,並且開放大量加密貨幣業者進入國內,在四階段執照層級下分層監管並給予彈性,政府甚至與業者開始建立合作關係。

對於加密資產的管制層面,不同的國家有不同的作法,監管方式有無國家監管的政策也是一大重點。不同作法對於產業的推動會有那些影響,尤其在中東國家,該如何成為一個加密貨幣中心值得注意。

 

不禁止加密產業,政府與企業展開web3合作

即使近期黑天鵝事件不斷,可以發現各國仍然希望在該產業搶先一步,並實際採取行動。

新加坡以友好但不寬鬆的方法採取漸進式合作,目前沒有監管NFT的計畫,對NFT 資本收益不徵稅,但是加強穩定幣的監管,審慎標準、管帳,MAS也將加大力度,加大加密圈子與私人企業合作,且也希望與香港、台灣成為重要的合作夥伴。

日本金融廳(Japanese Financial Services Agency, JFSA)防制洗錢及打擊資恐政策辦公室副主任松澤‧亞理沙也在當日分享,目前執政黨對於加密產業相當積極,甚至有web3政策小組每周會議,希望能藉此解決社會問題、稽核、稅收制度,並促進穩定幣的發行,目前也已有web3社區實例,例如以 NFT 形式取得電子居住證。

 

布魯塞爾的歐盟委員會技術創新和網路安全政策顧問Peter Kerstens於論壇分享了市場上的加密資產法規 ( MICA ) 主要框架,適用於所有歐盟的成員國,意即未來歐盟境內的虛擬資產市場的參與者,只需遵守一個監管框架並能在歐盟成員國內營運。

 

MiCA( Markets in Crypto-Assets) 為一個監管框架,對於託管人、交易平台、發行制度等等都有規範。Peter Kerstens也表示歐盟並不想要禁止加密資產,但想要提供一個金融穩定性並能夠保護消費者的市場,也希望這個產業蓬勃發展,

虛擬資產監管是國與國之間的協作

針對虛擬資產、加密貨幣到底該不該納管,主要國家正逐漸加強監管,除洗錢防制外,也開始注重虛擬資產涉及的投資人保護,監管可以是一種手段,但是在監管的同時,要如何在保護產業的保護與推動,也是一大課題。虛擬資產監管一直都不只是限縮在國內,而是國與國之間的協作,建構一個可以互相連結、監理的系統,才能讓這個產業更蓬勃發展。