商傳媒｜吳承岳／台北報導
墨西哥金融科技新創 NOVACARD 在當地推出創新信用服務，採固定每日佣金模式，並整合人工智慧（AI）技術，旨在簡化傳統信用產品的複雜性，解決墨西哥民眾因債務管理產生的焦慮。
NOVACARD 成立於 2023 年，其核心模式是以可預測的 28 天週期取代傳統信用卡的浮動利率結構。這種週期分為兩個階段：第一階段為第 1 至 14 天的「消費期」，用戶可進行日常消費和服務支付；第二階段為第 15 至 28 天的「寬限期」，用戶有 14 天時間結清餘額，期間不會產生任何費用。
如果用戶未能在第 28 天結束前結清全部餘額，便會觸發固定每日佣金模式，每使用信用額度一天將收取 29 墨西哥披索（約 1.6 美元）外加增值稅（VAT）。若逾期未繳，則每天加收 29 墨西哥披索（約 1.6 美元）外加增值稅的滯納金。此外，如果用戶僅支付最低還款額 599 墨西哥披索（約 33 美元），則僅收取每日滯納金。
NOVACARD 指出，墨西哥金融體系過去常有「隱藏費用」，導致利息計算混亂且術語繁瑣，成為許多人進入金融服務的障礙。根據墨西哥國家統計和地理研究所（INEGI）2024 年的金融普惠全國調查（ENIF），約有 27.3% 的負債成年人曾延遲還款。NOVACARD 的模式正是為了消除這些導致金融恐慌的變數。該平台向符合條件的用戶提供高達 20 萬墨西哥披索（約 11,246 美元）的信用額度，並提供超市消費 5%、其他交易 0.5% 的現金回饋，同時可直接透過應用程式支付各項服務費用而無需額外佣金。
除了簡化費用結構，NOVACARD 也積極擁抱人工智慧。該公司與客戶互動平台 Flametree 合作，在拉丁美洲市場部署 AI 代理。NOVACARD 報告顯示，AI 代理的導入已將營運成本降低了 2.5 倍，並透過個人化接觸活動，使新用戶在開卡後首月的用卡率增加了 13% 至 15%。這些 AI 代理負責處理日常查詢和初步催收工作，每天聯繫數百名客戶以預防延遲付款，讓人力客服能專注處理更複雜、需要人為判斷的敏感案件。NOVACARD 行銷長 Hernán Cieri 表示：「人工智慧不只是一種技術：它是一種透過情境驅動的洞察力，培養同理心並加強客戶連結的策略。」他補充說：「當我們的機器人確保準確性和效率時，我們的團隊則專注於建立更深入、更有意義的關係。」
NOVACARD 營運於萬事達卡（Mastercard）網路，並向消費者報告機構（Buro de Credito）報告用戶的支付行為，協助用戶建立正式的信用歷史。儘管其法律結構不強制要求，NOVACARD 仍選擇向 Profeco 和 SAT 進行註冊，以最大化透明度並贏得消費者信任。這種轉向可預測的每日費用模式和 AI 驅動支援的趨勢，預示著現代消費者管理和理解信用的方式正發生重大轉變。
