商傳媒｜記者黃振綱／綜合報導
詐騙手法推陳出新、受害年齡層擴大，國內多家銀行配合警方與金管單位強化風險控管，增加金融帳戶使用限制。實務中常見民眾因誤信他人、短期出借帳戶或正常交易往來而被牽連，卻未實際參與任何詐欺或洗錢行為，但仍被列為高風險對象，被標註為「告誡戶」（通常還會涉及到警示帳戶）。
然而，許多人誤以為「告誡狀態會自動解除」，實際上若未積極處理，帳戶限制可能長期存在，導致轉帳功能受限、貸款與新開戶申請遭拒，嚴重影響日常生活與信用紀錄。根據《洗錢防制法》第22條，警方若發現帳戶疑涉不法資金，即可通報銀行，雖非刑事處分，卻對當事人產生實質影響。
律師解析：釐清「參與程度」是關鍵
刑事律師指出，告誡處分屬行政行為，實務上須透過金流紀錄、對價關係、通聯紀錄等證據，證明未涉詐欺或洗錢，若無法有系統地說明，往往難說服處分機關，掌握處理時機、釐清金流背景並採取適當救濟，建議盡早尋求法律協助。
兩大救濟途徑
1. 向原發文的警察機關陳述意見
檢附合約、發票、對話紀錄等佐證，說明資金來源與用途，爭取職權撤銷。程序簡便，但效果取決於機關裁量。
2. 依法向上級機關提出訴願
屬正式救濟，具撤銷效力。原則上應於收到告誡通知30日內提出，逾期將喪失時效。然而實務上，若能提出完整事證，仍可能說服原機關主動撤銷。
律師團隊分享處理經驗指出，曾有個案逾期提訴願，仍憑金流與往來證明說服警方撤銷；另有帳戶曾涉詐騙金流，但因證明當事人無故意、不具分工角色，最終獲解除。亦有案件雖已獲檢方不起訴，但告誡仍未撤銷，經再度函請後才解除。顯示「不起訴」與「告誡解除」並非自動連動。
律師提醒：關鍵在「主觀故意」與「參與程度」
律師提醒，告誡處分屬行政行為，須同時兼顧程序與證據，才能提高撤銷可能。
應對重點清單：1確認通知來源與理由.2保存完整交易及通訊紀錄.3梳理資金流向與交易對價.4把握30日訴願時效.5避免再出借帳戶或代收代付.6儘早尋求專業律師協助。
謙聖國際法律事務所
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